本报讯 昨日，零星飘落的雪花让大家感受到了冬的气息。进入冬季，由于气温骤降，家里采暖设备可能出现问题造成经济损失；人们尤其是老人和儿童生病、发生意外的概率会比其他季节高一些，因此这类人群对保险的需求也随之增加。但是，市面上保险产品种类繁多，该怎么选择呢？记者昨日采访了保险业有关人士，听听他们的建议。

家财险保障全面费用低廉

市民小李家用的是地暖，最近由于暖气管漏水，导致他家的木地板有几平方米损坏。同时，楼下邻居的墙壁也受到了轻微破坏，修理管道漏水和补偿邻居花了小李一笔钱。“幸亏我跟着邻居买了家财险，得到了保险公司的赔偿。”小李说。

许多人家里都装了暖气、壁挂炉或其他功率较大的取暖电器，这就需要注意家庭财产的安全保障。这时候，家财险就派上用场了。

“家财险分为很多种，冬季里水暖管爆裂损失险、家用电器安全险都可以考虑购买。”某保险公司人士告诉记者，冬季除了暖气管道破裂的风险增加，太阳能热水器安装在室外的家庭，也应注意管道因严寒导致爆裂情况的发生。另外，老年人和儿童在使用电暖器时可能操作不当，购买家财险也可以规避以上风险带来的损失。

一般情况下，家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等。而针对房屋建筑结构损毁、盗抢风险、水管爆裂造成的家庭财产损失和赔偿责任等风险，一般附加盗抢险和水管爆裂险就可以。

该人士说，普通家财险保障全面且费用低廉，一旦发生事故，大部分损失都能从保险中得到补偿。

冬季老年人意外险不可少

冬季，不少老年人有前往南方过冬的习惯，有媒体称之为“候鸟族”。针对“候鸟族”，有保险公司推出了老年人意外险，包含了常见的老年人骨折险和乘飞机、火车、轮船意外险。

老年人由于腿脚不灵便，在寒冬更容易发生意外。据保险业人士介绍，老年人意外险保费并不高，即可获得比较全面的保障。如某保险公司推出的老年人意外险，购买此险种的老年人一旦出现意外摔伤，有脱臼、骨折的情况，除去正常的保费，还可获得每天10元的补贴，一般为180天。如果是在法定节假日发生意外，还可获得双倍赔付。

保险业人士提醒，冬季老人和孩子更容易生病，从而产生医疗费用。对此，当前市场上有不同的冬季疾病险，如门急诊医疗保险，是对被保险人门急诊的医疗费用予以赔偿的保险产品，一般会规定被保险人就医医院的等级和相应的病种，不过对于冬季一些多发疾病，这些产品基本都能覆盖。

“对于经常开车出行的人，三责险保额要充足。”该人士表示，天冷路滑，车辆连环追尾事故多发。由于连环追尾事故的涉险车辆、车主数量大，汽车保险事故现场情况复杂，所以车主在购买车险时一定要买足商业三责险，一旦发生事故可减少损失。 （刘稳）