本报讯 你害怕身份证丢失以后，别人拿去银行开户？今后再也不用担心了。中国人民银行近日下发通知，严审开户资料，并加强可疑交易报告后续控制措施。新规实施后，这几种人将不能在银行开户：不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形。

开户存漏洞导致案件频发

记者在中国人民银行官网看到，该行已在5月25日发布了《关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》（以下简称《通知》），强调加强开户管理，有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为，加强可疑交易报告后续控制措施，切实提高洗钱风险防控能力和水平。

据央行相关负责人介绍，出此对策，是因为电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等案件频发。而部分案件和监管实践显示，个别银行业金融机构和非银行支付机构在开户环节，客户身份识别制度落实不严，存在着一定的业务管理和风险防控漏洞，为不法分子非法开立账户提供了可乘之机。

另外，不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后，未能对报告涉及的客户、账户及资金采取必要控制措施，仍提供无差别的金融服务，致使犯罪资金及其收益被顺利转移，洗钱等犯罪活动持续或最终发生。

“有权拒绝开户”范围扩大

记者了解到，按照央行此前的规定，银行和支付机构遇到以下三种情况可拒绝开户：一是单位和个人身份信息存疑，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的；二是单位和个人组织他人同时或分批开立账户的；三是有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。

而按照新规，对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

《通知》还拓展了此前已有的“有权拒绝开户”的适用范围。各银行业金融机构和支付机构可区别客户风险程度，有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单（如电费、水费等缴费凭证）验证、网络信息查验等查验方式，识别、核对客户及其代理人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

银行还可根据客户及其申请业务的风险状况，采取延长开户审查期限等措施，对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的，“应当拒绝开户”。

金融机构应修订完善内控制度

据中国人民银行官网报道，为有效落实《通知》要求，金融机构和支付机构应当修订完善相应的内控制度、操作流程和业务系统；加强人员培训，引导柜面、内控合规等相关人员正确理解并执行《通知》要求；做好宣传工作，促进社会公众对《通知》内容的准确理解和支持。中国人民银行也将加强社会宣传，并加强对义务机构的监管，将其落实情况作为监管评级与执法检查的重要内容。

对此，人行平顶山市中心支行有关人士告诉记者，他们目前也已通过有关渠道看到这一消息，待正式文件下发后，他们会将此《通知》转发给我市各金融机构和支付机构，并监督实施。

（刘稳）