金风送爽，丹桂飘香。喜迎“华合论坛”，郏县农村信用合作联社（以下简称郏县农信联社）献上了一份厚礼：至今年8月底，全辖各项存款余额52亿元，各项贷款余额34亿元，其中，涉农贷款余额31亿元，存贷款规模和新增市场份额均为郏县各金融机构之首，实现了从草根银行向现代金融企业的华丽转身。

是什么力量和信念改变了郏县农信联社的发展历史，让其取得了显著成就？

近年来，郏县农信联社在省联社、市办和县委、县政府的正确领导下，在银监部门有效监管下，坚持以十八届三中、四中、五中全会精神为指导，紧紧围绕深化改革和业务发展两大主题，合规经营，开拓进取，着力提高服务质量，努力拓展市场，让郏县农信联社插上了腾飞的翅膀。

创新贷款品牌，打造金融服务新形象

郏县农信联社围绕“向小额贷款产品创新要效益”的工作思路，解放思想，转变观念，在金融产品创新上狠下功夫，在风险可控的前提下，通过深入调查、征集建议、广泛论证来搭建经营架构，根据不同客户群体的需求，组织专业团队再造信贷业务流程，简化贷款手续和审批流程，研发推出了“惠农贷”“商贷通”“工薪消费贷”“POS信用贷”“抵质押循环贷”“土地流转贷”“林业开发贷”等授信贷款新产品，贷款对象涵盖农户、城户、商户、工薪族、家庭农场和林业，受到了广大客户的普遍好评。特别是为农户量身定做的“惠农贷”小额信用贷款，该联社于2015年3月以郏县长桥镇黄庄村为试点，正式启动“惠农贷”小额信用贷款，随后与人民银行农村信用体系建设工作相结合，在全县全面铺开诚信村、诚信户建设工作。截至2016年8月底，该联社办理“惠农贷”869笔，授信金额8160万元；“商贷通”338笔，授信金额6020万元；“工薪消费贷”793笔，授信金额8675万元；“POS信用贷”17笔，授信金额370万元；“抵押循环贷”10笔，授信金额220万元；“土地流转贷”8笔，授信金额130万元。其中，新增贷款到期收回率和收息率均达到100%。

坚持服务方向，优化信贷调整结构

该联社坚定不移地把市场定位在县域、三农、小微，把目标客户定位于农户、工商户、小微企业、新型农业主体，坚持“抓小扶大”的信贷工作理念，实施有重点、有特色、有措施、求实效的扶持方案，并建立联社、信用社班子带头营销贷款机制，加强与农业、林业、畜牧、农机、科技、中小企业等部门合作，加强优质项目库建设，实现服务“三农”与稳健经营协调发展。2015年至今，全辖累计投放贷款57亿元，其中，累计投放小微企业贷款33亿元，主要投放辖内种植业和养殖业专业合作社，以及辖内好的机械制造、农副产品加工、科技含量高、节能减排及农业产业化龙头企业和中小微企业。如向河南省中原红饮料有限公司贷款2560万元，向平顶山佳瑞高科实业股份有限公司贷款1450万元，向平顶山市和富新材料科技有限公司贷款1200万元，向平顶山市秦新民食品有限公司贷款600万元，向郏县瑞康炊具有限公司贷款300万元等。通过信贷资金扶持，有力缓解了县域小微企业和新兴农业合作社资金短缺问题。累计投放农户贷款24亿元，农户贷款余额11亿元。按照贷款项目的不同需要，抽调业务精通、责任心强、充满工作活力的精干力量组成客户经理队伍，并按区域实行客户经理负责制，组织客户经理深入村庄、社区进行信贷政策和金融知识宣

传，借助创新贷款品牌，大力支持农民发展特色农业。特别是在春耕、三夏、秋播及棚室建设集中时段，安排专项资金，大力投放农户小额贷款。目前，累计支持了18253户农户和农民专业合作社创业致富。农户贷款的有效投放，带动了辖内农户从事产业化经营，促进了新型农村经营体系的健康发展。

在贷款投放中实行阳光操作，通过实行“开放式经营、一站式作业”，对信贷业务进行集中经营和管理，严格履行首问责任制，在规定时间内给客户“贷与不贷、贷多贷少”的明确答复，大大增强了工作透明度，提高了信贷资产质量，有效解决了信贷员拒贷、惜贷、人情贷款问题，提高了工作效率，解决了客户贷款难、贷款慢等问题，树立了农信联社良好的社会形象。

秉承服务理念，实现创新飞跃

推广应用金燕家网上商城平台。互联网电子商务已经成为社会经济发展的支柱产业之一，鉴于农村市场的巨大潜力，电商下乡已是大势所趋。该联社从2015年9月开始酝酿和电商合作，经过考察、论证，最终和广州萌芽网络科技有限公司达成合作协议，在我市成立柠檬电子商务有限公司，通过建设金燕家网上商城平台，进行货品销售和农民网上购物，实行县、乡（镇）、村三级网点运营模式，切实让农民从网上购物得到实惠。同时，把县域农副产品、特色产品通过此平台进行网上销售，实现市场的扩张，增强地方经济发展潜力，并逐步实现全市、全省地方产品的网上销售。在郏县农信联社和柠檬电子商务有限公司的共同努力下，目前共完成了郏县160个金燕家线下销售服务网点的布网工作（县级客户体验中心旗舰店1个，乡级客户体验中心9个，村级服务站150个），并在全县范围实现销售服务体系的顺利运行。现在，每日就有几千名农民感受到金燕家三级运营模式带来的便利，成功开启了郏县农村电商新征程。

建设居民健康卡多应用系统。该联社经过多方努力，取得了郏县全辖居民健康卡的独家代理发行权。居民健康卡多应用系统含自助平台、居民健康卡县乡村级金融圈存系统、居民健康卡统一支付平台、多业务整合系统（计生、免疫接种、公共卫生、健康体检）等，分三期完成。应用系统建成后，将统一部署改造各医院内各个业务环节，避免多重标准造成的业务和技术上的隔阂，有效整合区域医疗资源，打造好“互联网+医疗+卫生+金融”的新型医疗模式。百姓看病将取消现金报销的传统方法，全部以银联、微信和支付宝的转账和圈存模式，实现任一渠道和金融账户都可以对居民健康卡进行便捷转账圈存。此举不仅会给郏县农信联社带来批量化、持续化的客户和业务量的增长，而且还会为郏县农信联社的其他金融业务带来新的发展契机。同时，有效提高郏县农信联社的社会公信力和公众服务力，更是为辖内城镇居民带来了巨大便利，使得郏县农信联社可以真正服务于老百姓的医疗卫生需求当中。截至2016年7月，郏县所辖14家乡镇卫生院、378家村卫生室的健康卡应用改造均已完成。目前郏县妇幼保健院已经实现了居民健康卡自主挂号、自主缴费、健康信息及诊疗信息自助查询、自助打印等功能，明显减少了患者排队次数，缩短了排队时间，改善了群众就医体验。

担当社会责任，切实践行普惠金融

为解决农村地区金融服务难题，让金融改革发展的成果惠及农村农民，该联社积极担当社会责任，不断探索普惠金融新思路。每年开展“金融知识进万家”“金融特色服务进乡村”等宣传活动，通过百姓喜闻乐见的形式，加强银行卡、企业贷款、服务“三农”、打击非法集资、反假币、金融诈骗等金融知识宣传普及，如新年期间，该联社组织工作人员深入乡村为农户换取零钱新钞；发动全辖职工启动“五走进”宣传营销活动，在县城人流量大的地区设立金融知识咨询台，发放宣传折页、张贴宣传海报、悬挂宣传标语向群众普及各类日常金融小知识；通过电视、网站、微信微博等

自媒体向公众播出金融知识宣传片，以座谈交流的形式了解群众金融需求，切实帮助解决金融难题，得到了社会大众的一致好评。近几年，该联社积极做好农民金融自助服务工作，填补农村金融服务空白。截至2016年8月底，全辖共布放了108台农民金融自助终端，使广大农民群众“足不出村”即可享受到方便、快捷、周到的金融服务，并紧密结合手机银行、网上银行业务，推行全员营销模式，让广大农民群众“足不出村存取款，田间地头能转账”，享受“零距离”的金融服务，打通金融服务“最后一公里”。

回首过去，豪情满怀；展望未来，踌躇满志。“农信联社与‘三农’拥有天然的紧密联系，可以说是根在农村、本在农业、志在农民，就应该在‘农’字上做足文章，不但要做到支农，更要做到做好惠农、富农，让农村经济活起来，让农民的钱袋子鼓起来，从而推动县域经济和新农村建设又好又快发展。”郏县农村信用合作联社理事长王团锋说道。

温书功 宁建鹏 刘凤毅 文/图

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