近年来，兴业银行平顶山分行认真贯彻落实中国人民银行关于推广征信体系运用的要求，严格把关上报信用信息数据质量，切实提高征信数据的应用价值，高度重视征信知识宣传普及工作，积极组织宣教人员走进社区、校园、乡村、企业等地，通过设点宣传、讲座等形式，把征信知识送入千家万户，切实提升征信知识的社会认知率。

日前，针对信用卡客户对注销信用卡后不良信用记录就能随之消除的想法，该行征信管理人员提醒：这是对征信报告看法的误区，销卡后不良信用记录仍然会存在。

在生活中，有的人对不良记录不在乎，认为将信用卡做还款、销卡处理后，原有不良信用记录会自动消失。

据中国人民银行征信中心2011年版个人信用报告查询显示，“个人信贷交易信息明细”板块中，明确记载信息主体所有贷款信息，依次为资产处置信息，保证人代偿信息，贷款，贷记卡，准贷记卡，担保信息。其中贷记卡信息包括正在使用的信用卡还款记录、已注销信用卡还款记录、尚未激活信用卡信息等。

因此，即使持卡人在销卡前已清偿所有历史欠款，历史不良信用记录也会继续被征信机构保存。至不良行为或者事件终止之日起满五年，征信机构才会依据 《征信业管理条例》第三章第十六条相关规定，将个人不良信用记录从信用报告中予以删除。

那么，不良信用记录的正确修复方式有哪些呢？

一般情况下，若是持卡人因种种原因而留下不良信用记录，解决的办法是继续正常使用该信用卡，用新的信用记录来覆盖旧的不良记录，而不是将信用卡直接销卡。

总体上，金融机构在考察信用主体信用记录时，就业务类型而言，最为关注的是未结清业务，然后依次展示已转出、已结清业务；就时间期限而言，最为关注的是最近60天贷款逾期状况，然后依次是最近两年贷款逾期状态、五年内贷款逾期状况。

如果还款逾期已经缴清且最近两年信用卡还款状态无异常，信用卡持卡人还是有可能在与金融机构业务人员协商后，重新开启新的信贷机会。

此外，在日常生活中，信用卡持卡人要尽量保持良好的消费习惯，对于日常消费、贷款以及各类缴费，都要注意还款期限，避免出现新的还款逾期。同时，信用卡持卡人还可以采用绑定还款账户、手机银行等有效的自助还款措施，实现按时还款。

总之，征信系统的发展和完善既约束了个人的行为，增加了个人的违约成本，更为社会注入正能量，信用记录好的人将获得更多的便利和支持，充分享受现代市场经济为我们带来的信用生活。

（卢拥军 高轶鹏）