近年来，中国农业发展银行平顶山市分行认真贯彻执行落实中国人民银行有关征信工作制度和要求，加大对基层员工业务指导。

随着业务量不断加大，信贷风险日趋复杂，中国农业发展银行平顶山市分行通过中国人民银行金融信用信息数据库（简称征信系统）查询查看企业相关财务数据、法人及股东变化情况、贷款形态情况、抵押及对外担保等各项融资记录及有无逾期、欠息等不良记录等信息，与企业征信信息与企业报表数据进行核实，判断其真实性。同时，该行及时将已发生业务的客户信息情况及时反映到人行征信信息平台上，对于全面完善人行征信信息，提供信息的共享，促进社会各界利用征信信息防范交易风险发挥了积极作用。

据介绍，征信系统在该行信贷业务的贷前、贷中和贷后各个环节管理中，及时调整完善监管手段和措施，防范化解信贷风险中发挥了良好作用，有效促进和提升了该行的客户信用风险防控管理水平。截至2015年10月底，该行通过CM2006信贷管理系统与征信系统向人行企业征信数据库上报客户信息与人行数据两端一致率达到100%。

该行高度重视征信系统的信息应用工作，在推动信贷业务发展的同时，坚持风险防范，积极发挥征信系统应用在信贷风险防控和化解信贷风险的作用。成立了由主管行长任组长的CM2006信贷管理系统与人行征信接口推广应用小组，统一协调解决征信系统应用管理存在的问题和日常推行工作。明确具体部门和岗位，落实了人员及职责，在各网点设立了专门负责征信工作的人员，具体负责行内征信系统的应用、业务管理和宣传工作。先后下发了《征信信息报送系统运行管理办法》、《关于进一步加强企业征信系统建设工作的意见》、《关于企业征信系统应用有关问题的通知》等，对征信系统涉及各相关业务部门的职能作了具体规定，明确了不同类型客户的信贷业务政策，实现将征信系统查询使用全面纳入该行信贷业务全流程。

据了解，该行在办理信贷业务时，征信系统查询是必备资料，通过征信系统可以有效地对企业进行全面了解，及时掌握企业负债情况及贷款质量情况，全面了解企业抵押和对外担保情况。降低了贷款损失的风险，为该行在贷款投放时科学决策提供参考依据。主要表现在：

信贷营销应用

对拟营销客户通过系统查询其信用信息情况，如财务数据、法人及股东情况、贷款形态、不良记录、抵押及对外担保、欠息及其他信息，对企业诚信度融资情况及授信应用情况作出初步判断。

贷前调查阶段应用

通过系统应用，在贷前调查阶段主要通过企业经营范围与营业执照核对来确定企业是否符合国家产业政策及我行信贷政策支持范围，通过企业各项融资记录查证有无逾期、欠息等不良信息，通过企业征信信息中财务状况与提供报表数据核实，判定企业报表数据的真实性，以测算贷款需求是否合理，是否具备贷款准入资格的参考依据。

中核查环节应用

贷中核查环节，主要通过系统核查企业贷款形态、欠息或有负债的变化情况，对可能造成不能按期还本付息的不良情况或征兆，予以高度关注，必要时采取相关措施防范风险。

贷后管理阶段应用

按照该行贷后管理有关规定，每月借款企业征信信用信息报告，与企业报表借款及其他融资情况、担保情况进行核对，监测企业信贷资金安全及担保企业担保能力。必要时及时调整客户维护方法和提高风险监测等级，发出风险预警。 （卢拥军 高轶鹏）