近年来,面对复杂的经济金融形势,平顶山市农信社始终坚持“立足小微,做强县域”的市场定位,力耕三农沃土,助力小微企业发展。截至9月底,各项存款余额551.4亿元,较年初增加80.6亿元,贷款余额401.6亿元,较年初增加40.1亿元,其中小微企业贷款余额238.2亿元,占各项贷款总额的59.3%。
一、依托平台,加大小微企业贷款投放力度。为更好地支持小微企业发展,每个季度由辖内各行社组织小微企业,通过召开洽谈会、金融超市等形式,加强信息交流,推介金融产品,提供融资服务,及时了解企业经营中遇到的困难,帮助企业排忧解难。今年以来,我们已通过银企洽谈会、金融超市、金融服务进产业集聚区等活动对接企业256户,签约金额达到26.08亿元,为中小企业发展提供了有力的信贷支持。
二、积极创新,拓宽小微企业融资渠道。一是探索开展“税银合作”新模式。为有效解决小微企业融资难题,7月底我们与市国税局签订了“税银服务战略合作框架协议”,充分依托税务部门大数据优势,以纳税情况为依据,向企业提供用于短期生产经营周转的可循环的信用贷款。二是针对小微企业不同发展阶段,充分利用互联网新技术和新工具,量身为小微企业提供开户、结算、咨询、电子机具布放、网银、手机银行等综合性金融服务。三是采取“公司+农户”“产业龙头化企业+基地”支持模式,陆续推出了林果业、菌菜业、畜牧业等授信贷款,启动了动产质押、应收账款质押、林权抵押、股权质押、农民专业合作社、个人汽车消费、农商赢、畜牧兴、POS贷、商贷通、土地流转贷等40余个支小品牌。截至目前,平顶山市农信社已累计发放该类贷款2265笔,金额11.39亿元,满足了企业多元化资金需求。
三、优化流程,提升小微企业服务效率。针对小微企业资金需求“短小频急”的特点,我们不断提高办贷效率,努力提升金融服务水平。一是坚持早立项。我们以“五走进”活动为依托,围绕小微、合作社、商会,主动进市场、找客户,细分客户群体,全面掌握客户基本情况,建立和完善了项目库资料档案,对已入库且符合条件的,迅速组织营销,对暂不符合营销条件的,入库精心培育。二是梳理和完善了信贷业务流程,对一些制度及时进行了废止,对一些流程进行再造,对业务操作时限进行了明确。三是减少中间环节,建立小微贷款审批“绿色通道”制度,对管理规范、守法经营、信用等级高的优质企业,及时纳入“绿色通道”,优先安排上贷审会,加快审批速度。
四、多措并举,实实在在帮助企业解困。一是严格落实“有保有压”政策,针对企业生产经营活动正常,信用度一直较好但暂时经营困难的企业,不釜底抽薪、不抽贷、不压贷、不断贷,及时给予办理续贷业务,降低企业融资成本。今年以来,已累计为75家企业发放8.45亿元流动资金信用贷款,激活了企业自身的“造血”功能。二是创新借款、还款方式,对黄金客户和重点客户推广“一次授信,三年使用,一次抵押,三年有效”和“随借随贷、随还随借、余额控制、周转使用”等循环授信模式。三是积极探索老客户、老抵押物免评估和城镇无产权证公正抵押方式,解决客户担保抵押难题。四是主动降低利率,减轻小微企业融资成本。今年前9个月,全市农信社综合降低利率1.1个百分点,极大地缓解了经济下行给企业经营造成的冲击。