兴业银行自2010年入驻平顶山以来,始终坚持“真诚服务 共同兴业”的服务理念,在业务发展中“抓大不放小”,积极履行社会责任,不断加强小微企业金融服务“六项机制”建设、专营机构建设、执行四单原则,近年来通过专营团队服务、专项额度支持、专属产品创新,主动开展小微企业金融服务工作,为我市小微企业提供了丰富、实惠、便利的综合金融服务。
专营团队服务,提升小微企业金融服务效果。我行围绕小微企业定位调整,着力完善小微企业金融服务运营体系,为提高对小微企业客户的服务效果和覆盖率,组建了小企业部(业务营销)、业务管理中心(产品支持)、风险管理部(审查放款)三位一体的专业化团队。
专项额度支持,保障小微企业有效信贷需求。我行自2011年起,就坚持单列小微企业专项信贷计划,优先保障小微企业的信贷规模,重点支持首次风险敞口不超过1000万元人民币,续授信风险敞口不超过3000万元人民币的小微企业客户及相关个体工商户。为切实保障小微企业贷款投放需求,对小微企业专项贷款额度的使用实行专人监督,适时调控,严禁挤占挪用。
专属产品创新,提高小微企业申贷可获得率。我行从小微企业金融服务实际需求出发,除传统信贷支持外,不断扩大小微企业融资方式,近年来陆续推出“易速贷”、“连连贷”、“交易贷”小微企业“三剑客”专属信贷产品,科技型创新企业“创业贷”,新三板企业“三板贷”,互联网在线融资“随兴盈”等创新产品方案,极大满足了不同层次小微企业的需求。
在当前经济形势下,我们也看到小微企业面临的信贷供给不足、融资成本偏高、贷款质量下降等现象依然存在,我行在把控小微信贷风险底线的基础上,坚持做好风险预案,严防限控行业、过剩产能和担保圈、担保链等风险隐患,积极优化小微信贷投放结构,用好增量、盘活存量、增加总量。一是优化客户结构,结合我市产业结构调整,优先支持成长性、弱周期、民生类企业,增加了食品百货、机械制造、涉农、旅游等行业,提高此类小微信贷客户占比;二是降低融资成本,面对经济金融新常态和利率市场化的大趋势,合理设计综合服务方案,通过“结算惠”、“菁姿卡”、“现金宝”等产品的嵌入,免去客户的结算、跨行取款手续费,提高结算资金沉淀收益,降低小微客户的综合成本;三是防范信贷风险,搭建“随兴盈”供应链企业在线融资平台,利用大数据分析,及时掌握小微信贷客户现金流、物流、信息流的动态变化,以企业自身经营情况解决融资需求,随借随还,摆脱传统担保方式下的互保联保风险,目前我行小微信贷不良率为零。
通过一系列的小微企业金融服务措施,我行连续多年获得省、市级金融系统小微企业金融服务先进荣誉称号,截至9月末,我行小微企业贷款余额5.77亿元,今年累积投放5.19亿元,服务小微企业达61户,为平顶山小微企业健康发展提供了有力支持。