保险是金融产品，消费者在买保险时，要注意几个常见却容易被忽略的问题。

“地下保单”有风险。非正规渠道购买的境外保单，也叫“地下保单”，比如，近年来因为保费便宜、保障更多而受热捧的香港保单，因为通过国内的保险公司买不到，许多消费者便购买了“地下保单”。但是，这类“地下保单”看似享有高收益，实际上也存在高风险。一是不受内地法律保护，万一发生纠纷，消费者只能赴境外进行维权、诉讼；二是后续服务不便，消费者办理续期缴费、申请理赔等事宜都必须亲自到境外办理；三是良莠难分，消费者极有可能被一些非法营销人员误导，更有可能买到假保单，导致自身利益严重受损。

电话回访必须认真对待。保监会规定，对合同期限在一年以上的人身保险新单业务，保险公司必须在犹豫期内对投保人进行电话回访。消费者在接到回访电话时，一定要认真对待。如果对保险条款、保障范围等有疑问，务必在电话中向工作人员说明，否则，如果日后发生保险纠纷，消费者的正常维权将会受到很大影响。

故意隐瞒将导致拒赔。如实告知是一项非常重要的保险法律原则，要求投保人在投保时将与保险有关的重要事项全部如实告知保险人，在健康保险、重疾保险等保障型险种中最为常见。消费者在购买保险时，应当如实回答投保单所列问询事宜，让保险公司对自己的身体健康状况有一个正确的评估。故意隐瞒很可能导致出险后得不到理赔，消费者会得不偿失。

拒绝保险电话营销可登记禁拨。为进一步规范保险公司的电话营销行为，减少保险营销电话对消费者造成的滋扰，近年来，全国多个地方推出人身保险电话营销禁拨平台，如果消费者不愿意接受保险电话销售，可以登录禁拨平台，登记个人号码申请禁止拨打。消费者在成功登记信息后，在禁拨期限内将不会接到被禁拨保险公司拨打的营销电话。

（本报记者 魏新伟 整理）