来自中国人民银行平顶山市中心支行的一组数据显示：截至2015年8月底，辖区农村信用社（农商行）、村镇银行运用支农再贷款发放涉农贷款综合利率为6.99%，较年初下降1.02个百分点，金融机构涉农贷款综合利率10.91%，较年初下降0.38个百分点。

通俗地解释，这表明三农“融资难”“融资贵”问题有所缓解。人行平顶山市中心支行有关人士说，今年以来，他们不断加大信贷政策类再贷款支持力度，进一步强化支农再贷款管理，引导辖区涉农法人金融机构降低社会融资成本效果显著。

着力推进力促政策落地

“涉农贷款客观存在风险高、收益低的特点，如何运用好低利率的支农再贷款引导涉农金融机构把握风险与收益的平衡点，真正将三农领域的融资成本降下来，这是当前人民银行基层行工作着力点所在。”人行平顶山市中心支行行长王强说。

2014年底以来，人民银行对信贷政策类再贷款管理进行进一步完善，在有效发挥扩大三农、小微信贷投放作用的基础上，又赋予了促进降低社会融资成本的重任，为此，人行平顶山市中心支行结合本辖区特点，多措并举力促政策落地生根。今年上半年，该支行三次召开货币政策工具座谈会，传达和落实人民银行货币政策工具新要求，多次奔赴农村信用社和村镇银行进行专题调研，最终结合平顶山辖区特点，专题下发了《平顶山市金融支持品牌农业发展的指导意见》《关于完善再贷款管理支持扩大“三农”和小微企业发展的落实意见》，对信贷政策类再贷款的新要求逐条进行细化、梳理和落实。

金融创新破解融资难题

“使用支农再贷款的利率降低了，我们非常欢迎，但人民银行运用支农再贷款发放涉农贷款的利率要求却让我们为难。”汝州农村商业银行行长李文杰给记者算了一笔账：“现在存款利率为2.85%，加上人工、网点费用以及税收，我们的资金成本已达4.5%左右，而涉农贷款需要更高的风险覆盖，如果按照人民银行加4个点的投放要求，我们的贷款存在一定风险。”人行与汝州农商行、部分涉农企业负责人坐在了一起，商量如何在控制风险的前提下，降低企业融资成本，经过多次商讨与评估，最终农商行拿出了“公司+基地+农户”模式的“农牧贷”信贷产品。

“‘农牧贷’可真是解决我们资金困难的及时雨啊！”河南宏翔生物科技有限公司负责人说。作为首批发放“农牧贷”企业的河南宏翔生物科技有限公司，产品有销路，但受制于资金紧张，养殖数量一直达不到规模效益，屠宰加工设备每天有三分之二的时间都在闲置。该公司运用“农牧贷”信贷产品，在汝州农商行存入1000万元作为保证金，按照1：3的倍数获得授信3000万元，发展了200余家养殖户，由养殖户与农商行签订借款合同，公司保证金作为担保，贷款资金封闭运行，由公司监督使用。截至今年6月末，该公司首批授信的3000万元已发放完毕，第二笔保证金1000万元也存入了农商行，由于产品运行良好，农商行已将发放倍数提高到1：5，所获得的授信资金正在紧锣密鼓地发放中。

“我们对现在的贷款利率非常满意，每年让我们养殖户多收入将近2万元。”50岁的养殖大户苏明立站在自己的养殖大棚前乐呵呵地说。今年他办理了年化利率为6%、金额为50万元的“农牧贷”贷款后，立即扩大养殖规模，如今养殖规模满棚3万羽，每只鸭的净出栏收益达到4元以上。

探索多种信贷产品成新常态

一花独放不是春。在人行平顶山市中心支行引导下，我市涉农金融机构纷纷以金融创新引领降低三农融资成本新常态。记者发现，以“农贸市场+商户”“畜牧协会+农户”为模式的“惠农贷”“兴市场”等多种信贷产品成为降低三农融资成本的有效方式。

在市、县两级人民银行的积极协调下，郏县农信社创新推出了无抵押、无担保的“惠农贷”产品，该产品突出体现个人诚实守信的原则，贷款最高额度10万元。“惠农贷”产品遵循“先授信、后用信”的原则，授信额度可在授信期限内循环使用。农户凭有效的“一证一卡(身份证、贷款卡)”到所在乡镇的信用社即可申请贷款。实行优惠利率，在基准利率上浮不超过20%，同时贷款手续简便，发放快捷，5天内即可办结，不需要抵押和担保。2015年3月18日，在 “惠农贷”产品启动仪式上，郏县农信社对10名农户分别授信50万元，同时与8个村签订了合作协议，开展了为期一个月的“惠农贷”集中对接活动。截至8月末，该行办理“惠农贷”手续39笔，授信金额195万元，正在办理授信手续的有7个行政村，已授信农户126户，授信金额1300万元。这是农信社系统在金融服务、方式方法方面的有效创新，推动了农民增收和全民创业。

“金燕兴市场”贷款产品是以金燕快贷通信贷模式为依托，由农贸市场经营管理企业缴纳一定比例保证金并提供连带担保责任，向市场内商户授信后发放的可随用随贷、余额控制、周转使用的经营性个人贷款产品。2015年，为切实解决平顶山市京博实业有限公司投资管理所管理的平顶山丰莱果品市场内个人商户经营资金需求问题，在人行平顶山市中心支行引导下，市郊农村信用联社创新设立了“金燕兴市场”贷款产品。该产品贷款发放对象为丰莱市场内经营水果及蔬菜批发零售的商户，并优先对经营时间长、信誉好、经营规模较大、具有20年以上的大部分行业经营者优先发放。该业务开办以来，发展迅速，截至8月底，该行已向市场商户累计发放贷款67笔，金额8980万元，有效满足了商户们水果销售旺季及平时所需的资金需求，商户反应良好。

（本报记者 魏新伟 通讯员 马宁）