眼下，麦收正在紧张进行。当人们沉浸在丰收的喜悦之中时，当然也不会忘记前不久的那场自然灾害给受灾群众带来的伤痛。

5月6日的一场风雹灾害，造成全市23个乡（镇）46.2万亩农作物受灾，其中25万亩基本绝收。面对突如其来的灾情，受灾农民欲哭无泪，不少人在问：为什么不早点给农田“上把锁”呢？

农业保险护佑农民

2014年4月29日，市恒丰牧业有限公司在中华联合保险公司平顶山中心支公司承保育肥猪0.5万头、能繁母猪300头。在保险期限内，保险公司总计赔款金额达10.47万元，有效分散了养殖户的养殖风险。

“农业保险，在一定程度上提高了农户抵御生产经营风险能力，同时对促进农村经济发展也起到了积极作用。”中华联合保险公司平顶山中心支公司总经理杜振会说。

农业保险，除了养殖保险，还有种植保险。一旦农作物受到灾害，农民就可以在投保的范围内进行理赔。

宝丰县张八桥镇闫洼村村民刘大方家的7.5亩小麦在这次的风雹灾害中遭受了严重损害，去年他按照每亩地5.4元的标准，交了40.5元的小麦保险金，按照规定，刘大方每亩受灾小麦最高可获得447元的赔偿。

此次受灾的46.2万亩小麦中只有14.75万亩在人保财险平顶山市分公司投保了农业保险。

我市农业保险现状

农业是典型的高风险基础产业，易受旱涝、风雹、低温及病虫害等自然灾害影响。就我市而言，去年遭受严重干旱，今年部分地区又遭受风雹灾害。

据统计，仅2014年，全国各类自然灾害共造成24353.7万人次受灾，农作物受灾面积24890.7千公顷，其中绝收3090.3千公顷。面对巨灾，分散的农户很难抵御。

过去农业灾后损失补偿手段，不外乎政府救济或灾害扶持，这无疑是一笔巨大的财政负担。通过保险分散风险，可以使农民迅速恢复再生产能力，从而在一定程度上改变农民“因灾致贫、返贫”的状况，稳定农业生产。

在各级党委、政府的支持下，我市农业保险有了一定发展。截至目前，农业保险的险种主要有玉米、小麦、烟叶、能繁母猪、生猪价格等，并且部分险种保额也大幅度提高。

郏县烟叶种植数量占全市的一半多。为提高烟叶种植产业防灾减灾能力，郏县自2006年起开始为种烟大户实施烟叶保险，保费由财政、烟草公司和农户共同负担，其中财政补贴和烟草公司补贴占90%，农户只用承担10%，拿今年来说，烟农每亩只用交4.5元保险费。保险责任为冰雹、风灾、洪水三类自然灾害。在保险期内，一旦遭受以上三类自然灾害，烟农可获得每亩最高900元的赔偿。保险期限从烟苗大田移栽成活到烟叶采收完毕。

为有效化解养殖场（户）市场风险，提高风险防御能力，我市在全省率先启动了生猪价格保险试点工作。4月20日，中华联合财险股份有限公司平顶山中心支公司与卫东区辛南养殖场签订了3000头的全省首张生猪价格保单。

我市生猪价格保险试点范围为市现代养殖专业合作总社生猪专业中心合作社年出栏2000头以上的成员，计划全年投保生猪20万头，保险期一年，保险费为每头生猪20元，其中政府补贴50%、农户承担50%。根据保单，年度生猪价格平均值低于约定生猪价格13元/公斤时，承保保险公司按保险合同给予养殖户赔偿。

今年以来，中华联合财险股份有限公司平顶山中心支公司已在舞钢市、宝丰县、郏县、鲁山县、叶县、卫东区、高新区等地开展并承保了养殖业育肥猪、能繁母猪保险，承保能繁母猪2.67万头，承保育肥猪28.69万头，生猪价格保险承保0.3万头，保费收入总计达1026.95万元。今年前4个月，该公司共支出保险赔偿462.91万元。

为进一步做好农业保险工作，充分发挥农业保险的金融支农作用，省财政厅、河南保监局、省农业厅、省畜牧局、省林业厅、省烟草专卖局今年2月联合出台了《河南省2015年农业保险工作方案》，其中指出，按照中央支持保大宗、保成本，地方支持保特色、保产量，有条件的保价格、保收入的原则，鼓励农民和各类新型农业经营主体参保，进一步扩大农业保险覆盖面，提高农业保险保障程度。

目前，我市共有15家财险公司，这意味着具有经营农业保险资格的保险公司达到15家，然而，实际上经营农业保险业务的公司寥寥无几。数据显示，2014年，我市共有4家保险公司经营有农业保险，2014年全市农业保险保费收入合计6642万元。2015年，仅有3家保险公司经营有农业保险业务。

今年我市小麦投保面积在106.47万亩，不足全市麦播面积的1/3。

扩大农业保险还需多方努力

尽管我市农业保险整体上呈现良好的发展态势，但具体实施过程中仍然有许多难题亟待破解。采访中，提及农业保险，记者听到最多的话就是“风险大、难做”。

所谓的“风险大”，就是农业保险很难盈利。这对商业保险公司来讲，很难承受。

在杜振会看来，农业保险实施起来有“两难”：一头是政府，一头是老百姓。

杜振会说，“没有地方政府的推动，农业保险根本做不起来”，由于保险公司自身机构及服务能力普遍存在局限，单靠保险公司的力量很难推动。然而，事实上，不少地方政府财政不愿意对农业保险进行配套补贴，也是农业保险不能实施的一个原因。

“县级财政非常紧张，拿不出那么多钱对农业保险进行配套补贴。”杜振会的说法，从我市某县政府负责人口中得到了印证。

另外，由于受传统观念的影响，部分农民朋友对潜在的农业风险往往抱有侥幸心理，没有投保意识，尽管保费个人承担比例很小，但就是不愿意拿这个钱。

记者在鲁山县采访过程中，当问及投保的问题时，许多农民说：“我们这儿都是好地，谁会想到投保？”“投保，不遇灾害，钱不就白交了？”

由于传统农业比重太大，农业经济组织化程度低，对于保险公司来说，一家一户做农业保险投入的人力和物力太大，只能通过龙头企业和互助合作组织发展入保户。这使农业保险的发展存在很大的局限性。

“今年我们家的地也受灾了，之前我也想投保，但最后没投保成功。”5月11日，舞钢市尚店镇王东村东王组村民李晓娜说，她流转了70亩土地发展种植业。“2012年舞钢市出现大雪灾害，因此去年我就想能不能给我的70亩土地上个保险。”李晓娜来到舞钢市一家保险公司咨询得到的答复却是：农业保险只针对整村，不针对个人。

有关专家指出，农业保险具有“三低三高”特征，即“低保额、低收费、低保障和高风险、高成本、高赔付”，这些都在某种程度上制约着农业保险的发展，是亟待破解的难题。农业保险是政策性保险，是国家强农惠农政策的组成部分，而政策性保险不以营利为目的，商业保险则以营利为目的。农业保险的大部分是政策性保险，如果没有政府财政、税收的支持、协助、参与，农业保险是不可能存在的。

2015年5月8日，中国保监会批准中原农业保险股份有限公司开业，这是我省首家保险法人机构。该公司将在开展政策性种植、养殖业保险业务的基础上，围绕现代农业发展，创新产品，完善农业风险保障体系。但愿，中原农险公司的设立能够为鹰城农业的发展提供更多保障。

（本报记者 田秀忠 王孟鹤）