第一节 重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行第三届董事会第七次会议于2015年4月10日审议通过了本行《2014年度报告》正文及摘要。

本行2014年度按《企业会计准则》（财会【2006】3号）及其他相关规定编制的财务报告已经平顶山华英会计师事务所审计并出具标准无保留意见的审计报告。

平顶山银行股份有限公司

二〇一五年四月

第二节 公司简介

法定中文名称：平顶山银行股份有限公司

（简称：平顶山银行，以下称“本行”）

董事长、法定代表人：牛君彬

行 长：吕新洪

董事会秘书：李天雨

通信地址：河南省平顶山市湛河区亚兴路1号院

邮 编：467000

联系电话：0375-2905303

传  真：0375-2905303

电子信箱：cxs0422@163.com

年度报告备置地点：本行董事会办公室

第三节 会计数据及业务数据摘要

一、截止报告期末前三年主要财务数据 （金额单位：人民币万元）

项目2014年2013年2012年

利息净收入98,205.6383,214.2368,171.74

手续费及佣金净收入 3,853.241,755.32898.04

其他营业净收入503.04 736.911,208.39

投资收益40,691.2020,919.329,881.25

营业净收入143,253.11106,625.7880,159.42

业务及管理费用39,807.9529,096.6423,553.73

资产减值损失23,440.188,919.383,574.43

营业利润70,026.9962,404.0347,931.28

营业外收支净额 487.49229.8093.76

净利润53,614.7945,966.0435,874.95

扣除非经常性损益后的净利润53,249.1745,793.6935,804.63

资产总额3,312,428.462,529,534.571,807,825.34

其中：发放贷款和垫款1,836,183.021,459,858.021,098,842.92

持有至到期投资净额422,321.50341,847.11221,276.07

长期股权投资1,200.001,200.001,200.00

负债总额2,917,535.162,275,918.481,588,079.16

其中：吸收存款2,845,232.182,218,218.741,538,589.26

股东权益394,893.30253,616.09219,746.18

经营活动产生的现金流量净额187,442.35221,018.53118,600.24

现金及现金等价物净增加额-6,061.6423,615.921,380.75

注：1.本表中的发放贷款和垫款已扣除贷款损失准备；吸收存款包含财政性存款；

2.本表中的营业及管理费用包含固定资产折旧费；

3.本表中的营业净收入已扣除其他业务成本；

4.本表中的投资收益主要包含债券、信托投资收入。

二、截止报告期末前三年主要财务指标

项目 2014年2013年2012年

平均资产利润率1.84%2.12%2.24%

加权平均净资产收益率16.53%19.42%17.08%

扣除非经常性损益后加权平均净资产收益率16.42%19.35%17.05%

年末净资产收益率13.58%18.12%16.33%

成本收入比27.79%27.29%29.38%

手续费净收入比营业净收入2.69%1.65%1.12%

不良贷款率1.29%0.83%0.46%

拨备覆盖率243.48%289.59%517.10%

总权益对总资产比率11.92%10.03%12.16%

注： 1.成本收入比按营业费用与营业净收入的比率计算；

2.加权平均净资产收益率＝净利润除以年初加年末净资产的平均余额。

三、报告期内贷款损失准备情况 （金额单位：人民币万元）

项目2014年

期初余额36,414.75

报告期从本期损益中计提的一般准备16,440.18

报告期从本期损益中计提的专项准备7,000.00

收到专项补缺

报告期收回

报告期核销301.21

转出至坏账准备

期末余额59,553.72

四、截止报告期末前三年补充财务数据 （金额单位：人民币万元）

项目2014-12-312013-12-312012-12-31

负债总额2,917,535.162,275,918.481,588,079.16

存款总额 2,845,231.012,217,927.241,538,472.57

其中： 活期存款843,148.72655,318.14415,815.43

定期存款1,045,695.59849,518.10643,196.51

资产总额3,312,428.462,529,534.571,807,825.34

发放贷款和垫款总额1,895,736.741,496,272.771,126,312.28

其中：短期贷款 1,390,939.051,119,108.65754,046.37

票据贴现185,384.69167,127.24141,764.81

中长期贷款254,479.52194,833.14228,919.09

逾期贷款64,933.4815,203.74 1,582.01

注：存款总额不包含财政性存款。

五、截止报告期末前三年资本构成 （金额单位：人民币万元）

项 目2014-12-312013-12-312012-12-31

资本净额422,962.69275,928.83 231,738.74

核心一级资本净额388,324.76252,416.09 219,146.18

超额贷款损失准备34,637.9323,512.74 13,192.56

加权风险资产总额3,012,016.442,266,896.56 1,480,725.50

注：2013年、2014年资本净额按新的计算方法计算，2012年资本净额按老的计算方法计算。

六、截止报告期末前三年补充财务指标

项目标准值2014年2013年2012年

资本充足率≥8%14.04%12.17%15.65%

核心资本充足率≥4%12.89%11.13%14.80%

流动性比率≥25%70.03%54.46%68.52%

存贷款比例≤75%66.63%67.46%73.21%

不良贷款比率≤5%1.29%0.83%0.46%

综合利息回收率≥80%97.84%98.47%96.97%

单一最大客户贷款比例≤10%5.44%7.21%6.56%

单一集团客户授信集中度≤15%8.87%9.42%8.89%

最大十家集团客户授信集中度≤100%49.79%78.86%79.79%

注：2014年、2013年资本充足率按新的计算方法计算，2012年资本充足率按老的计算方法计算。

七、截止报告期末前三年每股收益 （金额单位：人民币元）

项 目2014-12-312013-12-312012-12-31

每股净资产2.251.901.64

加权平均每股收益0.380.340.27

扣除非经常性损益后加权平均每股收益0.380.340.27

注：1.加权平均每股收益=净利润/[期初股本+（本期增加股本×新增股本占本年月份比例）]；

2.扣除非经常性损益后加权平均每股收益=扣除非经常性损益后的净利润/[期初股本+（本期增加股本×新增股本占本年月份比例）]。

第四节 股本变动及股东情况

一、股份变动情况 （单位：万股）

股份性质股份期初数 本年股份变动 股份期末数

数量比例增加减少数量比例

1.国家股 3,411.502.5532122%3,411.501.9403809%

2.企业法人股 127,063.0095.0956472%48,096.005,896.00169,263.0096.2728079%

3.自然人股 3,141.502.3511406%3,141.501.7868112%

合 计 133,616.00100.00%48,096.005,896.00175,816.00100.00%

二、股东情况

报告期内本行股东总数560名。其中：法人股东36名，自然人股东524名，自然人股份全部由本行内部职工持有。

三、前十名股东持股情况 （单位：万股）

序号股东名称持有股份数量比例

1 厦门泉舜集团洛阳置业有限公司16,500.009.3848114%

2 郑州大方重工机械有限公司16,500.009.3848114%

3 宝丰县水泥有限公司12,626.007.1813714%

4 河南坤元商贸有限公司12,500.007.1097056%

5 河南常绿集团置业有限公司7,200.004.0951904%

6 河南省舞钢市华宇物资有限责任公司7,100.004.0383128%

7 中国平煤神马能源化工集团有限责任公司7,000.003.9814351%

8 天瑞集团铸造有限公司6,644.003.7789507%

9 林州市华鹏置业有限公司6,200.003.5264140%

10 河南丰麟实业集团有限公司6,130.003.4865996%

合 计98,400.0055.9676024%

四、持有5%以上股份股东股份质押情况

截止2014年12月31日止，持有本行5%以上股份的股东质押本行股份情况如下：

（单位：万股）

序号股东名称持有股份数量股份质押数量

1 厦门泉舜集团洛阳置业有限公司16,500.0012,300.00

2 郑州大方重工机械有限公司16,500.000.00

3 宝丰县水泥有限公司12,626.0012,626.00

4 河南坤元商贸有限公司12,500.000.00

第五节 董事、监事、高级管理层成员及员工情况

一、报告期内董事、监事、高级管理层成员情况

(一)本行董事

姓名职务 性别年龄任期起止日任职单位及职务是否

（岁）持股

牛君彬董事长男57 2014/3/21至2017年换届平顶山银行董事长是

张怀平董事男54 2014/3/21至2017年换届宝丰县水泥有限公司否

执行董事、总经理

吴泉水董事男46 2014/3/21至2017年换届厦门泉舜集团洛阳置业否

有限公司董事长

李保宇董事女44 2014/3/21至2017年换届河南省舞钢市华宇物资否

有限责任公司财务总监

张林飞董事男43 2014/3/21至2017年换届林州市华鹏置业有限公否

司总经理

王明伟董事男47 2014/3/21至2017年换届河南志伟实业有限公司

总经理否

郑朝斌董事男44 2014/3/21至2017年换届平顶山市金坤实业有限

公司董事长否

吕新洪董事男52 2014/3/21至2017年换届平顶山银行行长是

张占库董事男51 2014/3/21至2017年换届平顶山银行副行长是

白亚伟董事女43 2014/3/21至2017年换届平顶山银行副行长是

（二）本行监事

姓名职务性别 年龄任期起止日任职单位及职务是否

（岁）持股

张 森副监事长男 552014/3/21至2017年换届平顶山银行副监事长是

梁克先外部监事男 692014/3/21至2017年换届原平顶山煤业（集团）

有限公司副总会计师否

黄国贞外部监事男 562014/3/21至2017年换届河南天欣律师事务所

副主任否

刘钟远监事男 482014/3/21至2017年换届平顶山市中远尧基置

业有限公司董事长否

刘秀琴监事女 522014/3/21至2017年换届舞钢市银河纺织集团

有限公司董事长否

刘 福监事男 392014/3/21至2017年换届平顶山市至诚物资供

应有限公司董事长否

郭松鸽职工监事女 442014/3/21至2017年换届平顶山银行湛北路支

行行长是

（三）本行高级管理层成员

姓名职务性别 年龄任期起止日是否领 薪

（岁）持股（√）

吕新洪行长男522014/3/21至2017年换届是√

张占库副行长男512014/3/21至2017年换届是√

李天雨副行长男442014/3/21至2017年换届是√

白亚伟副行长女432014/3/21至2017年换届是√

席 茵副行长女422014/3/21至2017年换届否√

李艳生行长助理男462014/3/21至2017年换届否√

二、薪酬政策

（一)本行根据《商业银行稳健薪酬监管指引》修订完善了《本行高级管理人员薪酬管理和绩效考核评价办法》，并确定了延期支付制度。董事、监事薪酬发放原则为：在本行专职服务的董事、监事以行内岗位领取薪酬，不交叉领取；不在本行专职服务的股权董事和股权监事，在各自的任职单位领取报酬；独立董事、外部监事在本行领取相应报酬。

（二)本行高级管理成员薪酬方案由董事会提名和薪酬委员会根据《本行高级管理人员薪酬管理和绩效考核评价办法》研究、提请董事会确定。

三、报告期内董事、监事、高级管理层成员变更情况

2014年3月21日，召开本行2014年股东大会，选举牛君彬、张怀平、吴泉水、李保宇、王明伟、郑朝斌、张林飞、吕新洪、张占库、白亚伟为本行第三届董事会董事，选举张森、梁克先、黄国贞、刘钟远、刘秀琴、刘福、郭松鸽为本行第三届监事会监事。

2014年3月21日，召开本行第三届董事会第一次会议，聘任吕新洪为本行行长，聘任张占库、李天雨、白亚伟、席茵为本行副行长，聘任李艳生为本行行长助理。

四、员工情况

截止2014年末，本行在职员工总数为1569人。其中：研究生以上学历106人，本科学历869人，大专学历343人，中专以下学历251人。

第六节 公司治理结构

2014年，本行严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规和规范性文件，不断完善公司治理架构，健全公司治理机制，持续提升公司治理水平，“三会一层”之间独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转。

一、公司治理情况

（一）关于股东和股东大会

报告期内，本行按照法律、法规和本行章程的规定，召集、召开股东大会会议，确保所有股东充分、平等地行使股东权利。2014年召开了一次股东大会和一次临时股东大会，对相关事项进行了表决，并形成相关决议，为保护本行、投资者和其他利益相关者的合法权益起到了关键作用。

（二）关于董事、董事会及其专门委员会

本行董事会由股东代表出任的董事、执行董事和独立董事组成。董事由股东大会选举和罢免，任期三年。董事均具备履行职责所需的专业知识和能力。

报告期内，本行董事会共计召开5次会议，共听取审议各类议案76项，形成各类决议63项。董事会认真履行职责，积极参与公司重大问题的研究和决策，切实维护了本行和全体股东的利益。董事会下设提名和薪酬委员会、风险管理和关联交易控制委员会、审计委员会、战略发展委员会、信息科技和创新管理委员会、流动性风险管理委员会，各专门委员会构成均符合监管机构和本行章程的相关规定，能够认真履行职责，对相关事项及时进行研究和决策，充分发挥了董事会的核心作用，各专门委员会共计召开48次会议，其中：提名和薪酬委员会召开3次会议、风险管理和关联交易控制委员会召开36次会议、审计委员会召开2次会议、战略发展委员会召开3次会议、信息科技和创新管理委员会召开2次会议、流动性风险管理委员会召开2次会议。

（三）关于监事、监事会及其专门委员会

本行监事会由股东代表出任的监事、外部监事和职工监事组成。股东代表出任的监事和外部监事由股东大会选举和罢免，职工监事由本行职工代表大会选举产生，任期三年。

报告期内，监事会共计召开了5次会议，共听取审议各类议案13项，形成各类决议9项，充分履行了其监督职能。监事会下设提名委员会和审计委员会两个委员会，符合监管部门和本行章程的规定；并能够对相关事项及时进行研究、讨论，其中：提名委员会召开1次会议，审计委员会召开3次会议。

（四）关于高级管理层

高级管理层是本行的执行机构，对董事会负责，高级管理层由行长、副行长、行长助理及监管部门规定的其他管理人员组成。行长的主要职权为：主持本行的日常经营管理工作、组织实施董事会决议，并向董事会报告工作；拟定本行的内部管理机构设置方案；拟定本行的基本管理制度等。

（五）关于信息披露与透明度

报告期内，本行制定了较为完善的信息披露制度，并指定董事会秘书负责信息披露、接待股东来访和咨询工作；本行能够严格按照法律、法规和本行章程及本行信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时地披露有关信息，并确保所有股东有平等的机会获得信息。

二、外部监事履行职责情况

报告期内，本行外部监事按照相关法律法规，认真履行职责，参加了监事会会议，并对会议事项发表意见和建议。

三、经营决策体系

本行最高权力机构是股东大会，董事会行使决策、管理职能。监事会行使监督职能。行长受聘于董事会，对本行日常经营管理全面负责。本行实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。

四、高级管理人员考评及激励机制

报告期内，本行是按照《平顶山银行高级管理人员薪酬管理和绩效考核评价办法》对高级管理人员进行考评，实行相关的薪酬制度。

第七节 股东大会情况简介

本行严格按照《本行章程》、《股东大会议事规则》的要求召集、召开股东大会会议，2014年度共召开了一次股东大会和一次临时股东大会，做到股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权，确保所有股东享有平等地位，确保所有股东能够充分行使自己的权利。股东大会具体情况如下：

一、本行股东大会年会召开情况

2014年3月21日，本行2014年股东大会年会在总行十二楼会议室召开。会议审议通过了如下决议：关于《本行第二届董事会工作报告》、《本行第二届监事会工作报告》的决议等共计29项普通决议和1项特别决议。

二、临时股东大会召开情况

2014年10月31日，本行2014年临时股东大会在总行十二楼会议室召开。会议审议通过了如下决议：关于《本行股东及注册资本变更事项》的决议等2项普通决议和2项特别决议。

第八节 董事会报告

一、整体经营情况

报告期末，本行资产总额331.24亿元，比上年末增长30.95%；各项存款284.52亿元，比上年末增长28.27%；各项贷款189.57亿元，比上年末增长26.70%；全年实现税后净利润53,614.79万元，同比上升7,648.75万元；应上交各项税金34,071.00万元，同比增加10,674.76万元；不良贷款24,459.63万元，较上年末增加12,057.62万元；不良贷款率1.29%，较上年末增加0.46个百分点；资本充足率14.04%；拨备覆盖率243.48%。

二、董事会日常工作情况

（一）报告期内董事会会议情况及主要决议内容

1.2014年1月11日，本行召开第二届董事会第十六次会议。会议听取了《平顶山银行2013年经营管理情况报告》、《本行董事会战略发展委员会2013年工作情况报告》、《本行董事会提名和薪酬委员会2013年工作情况报告》、《本行董事会审计委员会2013年工作情况报告》、《本行董事会风险管理和关联交易控制委员会2013年工作情况报告》、《本行董事会信息科技和创新管理委员会2013年工作情况报告》、《本行董事会流动性风险管理委员会2013年工作情况报告》、《本行2014年股东大会筹备工作方案》；审议通过了《本行2014年工作计划》、《本行2014年机构发展规划》、《设立本行新乡分行》、《本行董事会需提交2014年股东大会听取及审议事项》的决议等16项决议。

2.2014年3月21日，本行召开第三届董事会第一次会议。会议审议通过了《本行董事会授权书（2014第1号）》、《本行董事会授权书（2014第2号）》、《本行2013年度信息披露报告》的决议等15项决议。

3.2014年4月10日，本行召开第三届董事会第二次会议。会议听取了《本行2014年1-3月份经营管理情况报告》；审议通过了《设立本行东风路支行》的决议等4项决议。

4.2014年7月7日，本行召开第三届董事会第三次会议。会议听取了《本行2014年1—6月份经营管理情况报告》；审议通过了《设立本行汝州望嵩路支行》、《设立本行宝丰人民路支行》的决议等10项决议。

5.2014年10月13日，本行召开第三届董事会第四次会议。会议听取了《本行2014年1—9月份经营管理情况报告》、《本行2014年资本金募集情况报告》、《本行2014年临时股东大会筹备方案》；审议通过了《厦门泉舜集团洛阳置业有限公司向本行增加投资入股》、《郑州大方重工机械有限公司向本行投资入股》、《河南坤元商贸有限公司向本行投资入股》、《本行2015年机构发展规划》、《本行董事会需提请2014年临时股东大会审议事项》的决议等18项决议。

（二）董事会提名和薪酬委员会履职情况

报告期内，提名和薪酬委员会共召开3次会议，会议审议了对高级管理人员2013年工作目标完成情况考评结果的报告、提名本行第三届董事会董事候选人的议案等事项。并着重关注提名和薪酬制度建设，对本行以薪酬为重心的激励机制建设、以任职资格和实际履职能力为重心的提名管理制度建设提出了指导意见，促进本行激励和提名管理制度逐步完善。

（三）董事会风险管理和关联交易控制委员会履职情况

报告期内，风险管理和关联交易控制委员会共召开36次会议，听取了本行风险评估报告，审议了本行关联交易情况，对关联交易管理进行了规范，并对风险管理有关问题进行了研究，尤其是重点加强了对信用风险、操作风险等的监督监控，切实防范了本行经营风险，促进了本行依法合规经营。

（四）董事会审计委员会履职情况

报告期内，审计委员会共召开2次会议，听取了外部审计机构出具的本行2013年审计报告以及本行2014年对异地分行业务大检查情况报告等。工作中，审计委员会多次听取本行内部审计部门的工作报告，定期对内部审计工作的进展情况进行了解、检查和指导，审阅财务报表的完整性，完善财务申报制度与程序。审计委员会还定期听取外部审计机构的工作汇报，对本行现任外部审计机构的独立性、专业性与工作表现进行了总体评估。

（五）董事会战略发展委员会履职情况

报告期内，战略发展委员会召开会议3次，研究讨论了本行战略规划项目、本行2014年资本金募集情况以及本行2015年机构发展规划。报告期内，战略发展委员会着重加强对本行发展战略的研究，坚持用战略引领行动，积极向董事会提出建议，促进董事会决策的科学化水平。同时，与外部咨询公司组成联合项目组启动实施了战略规划项目，制订了总体战略规划、业务发展规划和12个专项职能规划方案，确立了“一体两翼”的发展战略（即以对公业务为主体，以个人零售业务和小微业务为两翼），明确了未来三年打造“现代银行、精品银行、好银行”的战略目标，进一步强化和发挥了董事会对本行经营管理工作的科学引领作用。

（六）董事会信息科技和创新管理委员会履职情况

报告期内，信息科技和创新管理委员会召开会议2次，研究讨论了本行电子商业汇票系统、超级网银、二代支行系统、数据仓库、图形柜面系统、应用软件维保、EAST系统、新绩效系统、支付信息系统接口、身份证核查系统升级等有关信息系统建设事宜。报告期内，信息科技和创新管理委员会在做好科技风险管理的前提下，致力于不断提高本行科技水平，提升科技对本行业务发展的支撑能力，实现科技为业务创新服务，科技为管理创新服务的目标，同时，注重不断加强业务创新力度，进一步提高了本行的竞争能力。

（七）董事会流动性风险管理委员会履职情况

报告期内，流动性风险管理委员会召开会议2次，结合当前宏观经济运营环境，对本行资产负债结构状况、流动性指标变化趋势、头寸资金日常监控管理、流动性风险管理状况等工作进行了安排部署。报告期内，流动性风险管理委员会充分发挥董事会对流动性风险的前瞻性预判和指导作用，强化了部门职责，做好了资金的流动性风险分析和流动性风险压力测试工作，揭示了资金运行中存在的流动性问题，适时提出相应的意见和建议，并进一步加强了对资金流动性的日常管理，避免本行出现流动性风险，推动本行流动性风险管理工作再上新台阶。

三、董事会本次利润分配方案

根据本行聘请的平顶山华英会计师事务所出具的无保留意见审计报告，本行2014年净利润53,614.79万元，提取10%法定盈余公积后，本年度可供股东分配的利润为48,253.31万元。以2014年末本行注册资本175816万股为基数（新增股份从2014年11月1日起计算），向全体股东按照每10股转增0.8股（税后）的形式分红。

四、各分支机构基本情况

序号 机构名称营业地址

1平顶山银行总行营业部河南省平顶山市湛河区亚兴路1号院

2平顶山银行郑州分行河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路9号

3平顶山银行郑州紫荆山路支行河南省郑州市金水区紫荆山路16号

4平顶山银行郑州花园路支行河南省郑州市金水区花园路145号

5平顶山银行郑州京广路支行河南省郑州市京广路15号

6平顶山银行郑州航空港区支行河南省郑州市新郑国际机场候机楼中心广场西岛商业楼

7平顶山银行洛阳分行河南省洛阳市开元大道258号

8平顶山银行洛阳九都路支行河南省洛阳市西工区九都路71号

9平顶山银行南阳分行河南省南阳市光武路与南都路交叉口

10平顶山银行新乡分行河南省新乡市平原路与新中大道交叉口东南角

11平顶山银行湛北路支行河南省平顶山市湛北路136号

12平顶山银行火车站支行 河南省平顶山市南环路中段

13平顶山银行建东支行河南省平顶山市沿河路中段耐火泥浆厂南

14平顶山银行建西支行 河南省平顶山市光明路北段

15平顶山银行长安路支行河南省平顶山市新城区长安大道中段路北

16平顶山银行劝业支行 河南省平顶山市建设路中段市科委楼下

17平顶山银行矿工路支行 河南省平顶山市矿工路与开源路交叉口东南

18平顶山银行银翔支行 河南省平顶山市矿工中路92号

19平顶山银行平鹰支行 河南省平顶山市建设路中段

20平顶山银行矿中支行河南省平顶山市矿工路中段

21平顶山银行体育路支行 河南省平顶山市矿工路与体育路交叉口西南侧

22平顶山银行新华路支行河南省平顶山市新华路与湛北路交叉口东

23平顶山银行富美支行 河南省平顶山市民主路南段

24平顶山银行鸿鹰支行 河南省平顶山市建设路东段

25平顶山银行东环路支行 河南省平顶山市东环路北段整流器厂对面

26平顶山银行西市场支行河南省平顶山市新华区平安大道与凌云路交叉口东南角

27平顶山银行平高支行 河南省平顶山市开源南路11号

28平顶山银行四矿支行河南省平顶山市平煤集团四矿矿后生活区

29平顶山银行联盟支行 河南省平顶山市光明路与矿工路交叉口南

30平顶山银行姚孟支行河南省平顶山市姚孟市场1号楼西南

31平顶山银行建新支行河南省平顶山市建设路中段282号

32平顶山银行优越路支行河南省平顶山市优越路西段

33平顶山银行建设中路支行 河南省平顶山市建设路与体育路交叉口西

34平顶山银行新城区支行河南省平顶山市青石山平煤集团建材公司对面

35平顶山银行轻工路支行 河南省平顶山市新华路南段路西

36平顶山银行中兴路支行 河南省平顶山市中兴路中段绢纺厂斜对面

37平顶山银行团结支行 河南省平顶山市矿工路西段

38平顶山银行中原支行河南省平顶山市新华区开源路北段路西31号

39平顶山银行行政中心支行河南省平顶山市新城区清风路中段

40平顶山银行祥云路支行河南省平顶山市新城区祥云路与明月路交叉口西

41平顶山银行体育村支行河南省平顶山市建设路与花园街交叉口东

42平顶山银行光明路支行平顶山市光明路与湛南路交叉口南

43平顶山银行舞钢支行河南省舞钢市中心路中段

44平顶山银行舞钢寺坡支行河南省舞钢市寺坡石漫滩大道与四马路交叉口西

45平顶山银行汝州支行河南省汝州市朝阳路中段

46平顶山银行汝州丹阳路支行河南省汝州市丹阳东路48号

47平顶山银行汝州望嵩路支行河南省汝州市望嵩中路267号

48平顶山银行鲁山支行河南省平顶山市鲁山县鲁平大道南网通公司东

49平顶山银行鲁山人民路支行河南省平顶山市鲁山县人民路中段迎宾馆楼下

50平顶山银行宝丰支行河南省平顶山市宝丰县迎宾大道中段南侧

51平顶山银行宝丰人民路支行河南省平顶山市宝丰县人民路中段鑫都财富广场

52平顶山银行叶县支行河南省平顶山市叶县九龙路中段

五、管理层讨论与分析

（一）财务报表分析

1.利润表项目分析

2014年，实现净利润53,614.79万元，比上年增加7,648.75万元，增长16.64%。

（金额单位：人民币万元）

项 目2014年度2013年度增减额增长率

一、营业收入143,291.60106,662.8736,628.7334.34%

利息净收入98,205.6383,214.2314,991.4018.02%

利息收入157,211.84127,159.4130,052.4323.63%

利息支出59,006.2143,945.1815,061.0334.27%

手续费及佣金净收入3,853.241,755.322,097.92119.52%

手续费及佣金收入4,817.282,417.082,400.2099.30%

手续费及佣金支出964.04661.76302.2845.68%

投资收益（损失以“-”表示）40,691.2020,919.3219,771.8894.51%

其中：对联营企业和合营企业的投资收益

公允价值变动收益（损失以“-”表示）

汇兑收益（损失以“-”表示）

其他业务收入541.53774.00-232.47-30.03%

二、营业支出73,264.6144,258.8429,005.7765.54%

营业税金及附加9,977.996,205.733,772.2660.79%

业务及管理费用39,807.9529,096.6410,711.3136.81%

资产减值损失23,440.188,919.3814,520.80162.80%

其他业务成本38.4937.091.403.77%

三、营业利润70,026.9962,404.037,622.9612.22%

加：营业外收入606.57459.54147.0332.00%

减：营业外支出119.08229.74-110.66-48.17%

四、利润总额70,514.4862,633.837,880.6512.58%

减：所得税费用16,899.6916,667.79231.901.39%

五、净利润（净亏损以“－”号填列）53,614.7945,966.047,648.7516.64%

（1）利息净收入

利息净收入是本行营业净收入的重要组成部分。2014年利息净收入98,205.63万元，比上年增加14,991.40万元，增长18.02%。主要原因是:①贷款规模增大；②贷款执行利率上调；③利息收入的增长额大于利息支出的增长额。

2014年度及2013年度，本行生息资产、付息负债、利息净收入、净利息收益率的主要组成部分如下： （金额单位：人民币万元）

项目2014年度2013年度

平均余额利息收入平均余额利息收入

生息资产：

发放贷款和垫款1,696,004.76 141,236.781,311,292.53115,780.79

存放中央银行款项527,424.257,825.48406,917.485,985.46

存放及拆放款项20,173.36 445.0638,249.44 1,905.64

买入返售金融资产40,000.00 3,650.99 40,000.003,487.52

应收款项类投资43,334.354,053.53

生息资产合计2,326,936.72157,211.841,796,459.45127,159.41

项目2014年度2013年度

平均余额利息支出平均余额利息支出

付息负债：

存款2,531,725.4655,574.911,878,404.0040,532.38

金融机构往来28,186.17 3,431.3015,556.40 3,412.80

付息负债合计2,559,911.6359,006.211,893,960.4043,945.18

利息净收入98,205.6383,214.23

净利息收益率4.22%4.63%

注：1.生息资产和付息负债的平均余额为年初和年末余额的平均数；

2.净利息收益率为各项利息净收入除以各项生息资产平均余额。

利息收入

2014年利息收入157,211.84万元，比上年增加30,052.43万元，上升23.63%，上升原因主要是:①贷款执行利率上调；②贷款规模增幅较大；③应收款项类投资利息收入也有一定幅度的增加。

客户贷款利息收入是本行利息收入的最大组成部分，2014年贷款利息收入134,697.28万元，增加26,968.26万元，上升25.03%，主要的原因是：① 贷款规模增大；②贷款执行利率上调。

2014年利息支出59,006.21万元，比上年增加15,061.03万元，上升34.27%，主要的原因是：①存款规模增大；②定期存款增幅较大；③定期存款利率上浮20%；④金融机构利息支出也略有增长。

本行净利息收益率2014年比2013年略有下降，主要原因是：①虽然贷款规模增大，贷款执行利率上调，但利息净收入的增幅小于生息资产的增幅；②吸收的存款投资多元化，用于贷款的比例有所减少。

投资收益

2014年度投资收益40,691.20万元，主要是本行购买债券、信托的收入。

（2）非利息净收入

非利息净收入主要构成： （金额单位：人民币万元）

项目2014年度2013年度增减额增长率

手续费收入4,817.282,417.082,400.2099.30%

减：手续费支出964.04 661.76 302.28 45.68%

其他营业净收入503.04736.91-233.87-31.74%

合计4,356.282,492.23 1,864.0574.79%

2014年手续费净收入3,853.24万元，同比增长119.52%，增长的主要原因是手续费收入增长额远远大于手续费支出增长额。

（3）营业支出

业务及管理费用明细： （金额单位：人民币万元）

项目2014年度2013年度增减额增长率

职工薪酬费用19,705.4114,342.535,362.8837.39%

折旧费4,577.813,773.01804.8021.33%

其他管理费用15,524.7310,981.104,543.6341.38%

合计39,807.9529,096.64 10,711.3136.81%

2014年业务及管理费用39,807.95万元，比上年增加10,711.31万元，增长36.81%。

（4）非经常性损益项目 （金额单位：人民币万元）

非经常性损益项目2014年度2013年度

处置固定资产损益-46.68-163.55

转回以前年度计提的坏账准备

转回以前年度计提的贷款呆账准备

扣除处置固定资产收益后的其他各项营业外收入606.57459.54

扣除处置固定资产损失后的其他各项营业外支出-72.40-66.19

其他非正常性信贷资产核销

非经常性损益的所得税影响数-121.87-57.45

合 计 365.62172.35

（5）所得税费用

所得税费用16,899.69万元(不含可抵扣暂时性差异产生的递延所得税资产对应的应交所得税4,861.39万元），比上年增加231.90万元，增幅1.39%，主要原因是：①贷款规模增大及贷款执行利率上调；②营业收入的增长额大于营业支出的增长额；③投资收益大幅度增加也是所得税费用增加的一个重要原因。

2.资产负债表项目分析

（1）资产构成及变动

2014年末，资产总额3,312,428.46万元，较上年末增加782,893.89万元，增幅30.95%。其中：贷款增加376，325.00万元，增幅25.78%。

资产的主要项目： （金额单位：人民币万元）

项目2014年12月31日2013年12月31日

金额比例（%）金额比例（%）

发放贷款和垫款1,895,736.7457.231,496,272.7759.15

减：贷款损失准备59,553.721.8036,414.751.44

持有至到期投资净额422,321.5012.75341,847.1113.51

现金及存放央行款项608,894.3918.38462,449.1618.28

存放及拆放同业10,381.730.3229,964.991.19

买入返售金融资产80,000.003.16

其他434,647.8213.12155,415.296.15

合 计3,312,428.46100.002,529,534.57100.00

（2）贷款按业务类型分布

按业务类型划分的客户贷款分布情况 （金额单位：人民币万元）

项目2014年12月31日2013年12月31日

金额比例（%）金额比例（%）

公司类贷款1,491,176.2378.661,175,815.8578.58

票据贴现185,384.699.78 167,127.2411.17

个人类贷款219,175.8211.56153,329.6810.25

合 计 1,895,736.74100.00 1,496,272.77100.00

2014年末，各项贷款余额1,895,736.74万元，较上年末增加399,463.97万元，增幅26.70%。其中：公司类贷款增加315,360.38万元，增幅26.82%，主要原因是短期贷款及中长期贷款均有较大幅度增长，尤其是交通运输、仓储和邮政业、房地产业、制造业、建筑业、批发和零售业、农、林、牧、渔业、水利、环境和公共设施管理业、电力、燃气及水的生产和供应业、住宿和餐饮业贷款额增长较大。

票据贴现增加18,257.45万元，增幅10.92%，主要是本行调整资产结构，有效利用资金，转贴现增幅较大。

个人类贷款增加65,846.14万元，增幅42.94%，主要原因是：①本行明确市场定位，加大个人贷款营销力度；②虽然个人中长期经营性贷款有相应幅度减少，但个人短期经营性贷款及个人微贷贷款均有较大幅度增长。

按产品类型划分的贷款结构： （金额单位：人民币万元）

项目2014年12月31日2013年12月31日

金额比例(%)金额比例(%)

短期贷款1,576,323.7483.151,286,235.8985.96

其中：票据贴现185,384.699.78167,127.2411.17

中长期贷款254,479.5213.42194,833.1413.02

逾期贷款64,933.48 3.43 15,203.74 1.02

合 计1,895,736.74100.001,496,272.77100.00

（3）公司贷款按行业分布： （金额单位：人民币万元）

项目2014年12月31日2013年12月31日

金额比例（%）金额比例（%）

采矿业49,399.44 2.9546,531.06 3.46

制造业555,902.25 33.16508,735.51 37.88

电力、燃气及水的生产和供应业32,350.00 1.9317,950.00 1.34

建筑业193,502.20 11.54146,095.00 10.88

交通运输、仓储和邮政业315,435.96 18.81232,929.77 17.35

信息传输、计算机服务和软件业38,120.002.2748,313.24 3.60

批发和零售业210,877.0712.58169,464.1712.62

住宿和餐饮业10,335.000.621,000.00 0.07

金融业2,840.000.172,990.00 0.22

房地产业136,035.00 8.1169,369.34 5.17

租赁和商务服务业18,714.00 1.1223,500.00 1.75

科学研究、技术服务和地质勘探业400.000.03

水利、环境和公共设施管理业29,385.00 1.7513,850.00 1.03

居民服务和其他服务业10,430.00 0.628,285.00 0.62

农、林、牧、渔业59,570.00 3.5526,500.00 1.97

教育4,115.00 0.2512,130.00 0.90

卫生、社会保障和社会福利业9,350.000.568,900.00 0.66

文化、体育和娱乐业200.000.01

公共管理和社会组织 6,000.00 0.45

合 计1,676,560.92100.001,342,943.09100.00

注：上述贷款包含票据贴现。

（4）授信集中度

项目监管标准2014年12月31日2013年12月31日

单一最大客户贷款比例≤10%5.44%7.21%

单一集团客户授信集中度≤15%8.87%9.42%

最大十家集团客户授信集中度≤100%49.79%78.86%

最大十家客户贷款： （金额单位：人民币万元）

借款人名称行业金额占贷款总额

比例（%）

林州市华鹏置业有限公司房地产业23,000.001.34

郑州发展投资集团有限公司建筑业20,000.001.17

平顶山市盛源房地产开发有限公司房地产业19,900.001.16

平顶山和盛房地产开发有限公司房地产业18,000.001.05

平顶山市华廷房地产开发有限公司房地产业15,500.000.91

河南青城建设有限公司建筑业14,700.000.86

河南四铃实业集团有限公司制造业13,600.000.80

郑州城建集团投资有限公司水利、环境和公共

设施管理业13,500.000.79

郑州航空港区水务有限公司电力、燃气及水的生产和供应业13,500.000.79

河南省大华建设有限公司建筑业13,000.000.76

合 计164,700.009.63

注：上述贷款不包含票据贴现。

（5）贷款质量

2014年末，贷款质量按五级分类：正常类贷款1,787,742.22万元，占各项贷款余额的94.30%；关注类贷款83,534.89万元，占各项贷款余额的4.41%；不良贷款24,459.63万元，不良贷款率为1.29%。

贷款五级分类分布情况： （金额单位：人民币万元）

项 目2014年12月31日2013年12月31日

金额比例（%）金额比例（%）

正常1,787,742.22 94.301,461,848.38 97.70

关注83,534.89 4.41 22,022.38 1.47

次级22,490.95 1.19 11,629.350.78

可疑 1,968.68 0.10 772.66 0.05

损失

合 计1,895,736.74 100.00 1,496,272.77 100.00

（6）期末不良贷款情况及采取的相应措施

2014年末，不良贷款24,459.63万元，占各项贷款余额的1.29%。其中：次级类贷款22,490.95万元，占各项贷款余额的1.19%；可疑类贷款1,968.68万元，占各项贷款余额的0.10%；损失类贷款0.00万元，占各项贷款余额的0.00%。

本行积极推进多种有效措施控制不良贷款，以争取实现不良贷款“双控”目标。主要措施有：一是树立审慎合规经营理念，坚持业务发展和风险防控并重的原则，严禁单纯为营销客户、追求业务规模而放松信贷标准或条件；二是严把贷款入口关，提高新增贷款质量，坚持“三个红线”即：“政策红线，市场红线，信用红线”，从源头上控制信贷风险；三是严把贷款审查关，各级审查人员认真履行审查审批职责，严格审查贷款的合规合法性，严禁超授权或违规审批贷款；四是加强贷后检查力度，提高贷后检查的频率频次，改进贷后检查的手段，发挥贷后管理对防范信用风险的作用；五是加强风险预警，进一步完善信贷风险预警监测相关制度，增强各级机构的职责和权限，建立了“信用风险预警快报”制度和快速的信用风险防范反应机制；六是强化不良贷款催收与化解处置工作，由专人负责存量不良贷款清收管理，对不同风险类型的贷款进行不同的管理，通过上门催收、依法诉讼等多种措施清收化解不良贷款；七是强化责任追究，严格落实问责。完善了新形势下的不良贷款违规处罚管理办法，根据新增不良贷款情况，依据处罚办法，对责任人进行了绩效扣分、罚款、限期清收等措施；八是完善准备金计提制度，对确已成为呆账的贷款及时进行核销。

（7）贷款呆账准备金

2014年末，贷款呆账准备金余额59，553.72万元，其中：贷款损失准备59,553.72万元，拨备覆盖率为243.48%。

（金额单位：人民币万元）

项目金额

年初余额36,414.75

本年计提23,440.18

已减值贷款利息冲转

本年转回

本年核销 301.21

其他

年末余额 59,553.72

（8）报告期末所持金额重大的债券情况 （金额单位：人民币万元）

债券种类收益率（%）面值到期日

11中石油MTN24.90005,000.002016-03-24

11吉城建债6.75875,000.002018-03-03

11附息国债043.407010,000.002016-02-17

11国开444.900010,000.002021-08-09

12农发023.87005,000.002017-03-09

12铁道MTN24.649910,000.002017-03-08

12进出033.95005,000.002019-03-13

12国开204.10006,000.002017-04-23

12国开214.33007,000.002019-04-23

12农发104.040010,000.002022-06-25

12豫交投MTN15.11008,000.002017-07-12

12农发123.76005,000.002019-07-13

12附息国债103.005314,000.002019-06-07

12国开354.00003,000.002019-08-13

12国开324.060010,000.002022-07-09

13云城投MTN25.23997,000.002018-05-15

13豫交投PPN0036.400010,000.002016-08-13

13附息国债234.292310,000.002018-11-07

13附息国债204.640310,000.002020-10-17

13附息国债184.47845,000.002023-08-22

14附息国债064.350010,000.002021-04-03

13附息国债184.43005,000.002023-08-22

14国开115.42626,000.002024-04-08

14国开105.41961,000.002021-04-08

11国开265.35005,000.002021-04-19

13进出285.16003,000.002020-10-16

12附息国债094.18002,000.002022-05-24

14附息国债214.180010,000.002024-09-18

14附息国债243.574110,000.002021-10-23

14附息国债213.608310,000.002024-09-18

14附息国债243.621410,000.002021-10-23

14附息国债293.82005,000.002024-12-18

合 计 232,000.00

（9）抵债资产情况表 （金额单位：人民币万元）

抵债资产种类抵债资产余额占抵债资产总额比例（%）

房屋建筑物27.00100.00

合 计27.00100.00

（10）负债构成及变动

2014年末，负债总额2,917,535.16万元，比上年末增加641,616.68万元，增长28.19%。其中：存款增加627,013.44万元，占负债新增额的97.72%，依然是资金来源的主要组成部分。

（金额单位：人民币万元）

项目2014年12月31日2013年12月31日

金额 比例（%）金额比例（%）

存款2,845,232.18 97.522,218,218.74 97.46

同业存入和拆入款项31,895.86 1.0924,476.481.08

其他 40,407.121.3933,223.26 1.46

合 计2,917,535.16100.002,275,918.48100.00

2014年末，存款余额2,845,232.18万元，较上年增加627,013.44万元，增幅28.27%。从客户结构上看，公司存款增加187,060.52万元，增幅21.86%，储蓄存款增加196,947.54万元，增幅30.33%，其他存款增加243,005.38万元，增幅34.06%。

（金额单位：人民币万元）

项目2014年12月31日2013年12月31日

金额比例（%）金额比例（%）

公司存款

定期448,788.4215.78395,786.1717.84

活期593,840.3320.87459,782.0620.73

小计1,042,628.7536.65855,568.2338.57

储蓄存款

定期596,907.1720.98453,731.9320.45

活期249,308.388.76195,536.088.82

小计846,215.5529.74649,268.0129.27

其他956,387.8833.61713,382.5032.16

合 计2,845,232.18100.002,218,218.74100.00

存款到期日结构 （金额单位：人民币万元）

项目2014年12月31日2013年12月31日

金额 比例（%）金额比例（%）

1年以内（含活期）2,672,466.0193.932,058,287.6792.79

1—5年172,766.17 6.07 159,931.077.21

5年以上----

合 计2,845,232.18100.002,218,218.74 100.00

（11）股东权益 （金额单位：人民币万元）

项目 2014年12月31日2013年12月31日

股本175,816.00133,616.00

资本公积84,967.4727,408.93

盈余公积19,284.2913,922.81

一般风险准备17,054.74 17,054.74

未分配利润97,770.8061,613.61

合 计394,893.30253,616.09

（二）风险控制

本行不断完善风险管理体系，加强员工的风险意识，培养适合本行特色的风险管理文化，以逐步增强本行的风险抵御能力。本行面临的主要风险为：信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。在经营过程中，本行继续以主动风险管理作为风险管理的基本原则，不断提高风险管理能力，以逐步实现风险管理的专业化、集中化、独立性及合规性。

信用风险及对策

本行信用风险主要存在于贷款、承兑等授信业务及资金业务和其他业务中。2014年度，本行继续加强信用风险管理，单一最大客户贷款比例、单一集团客户授信集中度、最大十家集团客户授信集中度等监管指标均达到监管要求。本行重点在以下方面加强信用风险管理：一是健全完善本行信用风险管理政策体系和制度体系。2014年，根据国家政策、金融形势制订印发了《2014年信贷工作意见》，信贷投放以风险控制为主线指导全年工作，并下发了《公司授信客户分类管理办法》等文件，进一步规范本行公司授信客户管理，有效防范和化解信贷资产风险，提升授信管理和风险防控水平；二是积极做好本行信用风险的识别。通过强化本行授信尽职调查制度执行力、设立授信管理部、完善信用风险预警体系、加大对信贷人员的业务培训频次等措施，有效提升了本行信用风险识别水平；三是进一步加强本行信用风险控制。根据本行信贷机构实际情况实行差异化授权，本行所有敞口授信业务均由总行信贷管理部门参与调查，同时，不断提升“小微企业”品牌，提高微贷业务覆盖面，进一步加强对小型微型企业金融服务和支持力度，分散、控制行业集中度风险；四是加大票据业务检查力度。及时收集审查交易增值税发票，创新发票真伪查询方式，加强对贸易真实性和保证金来源的合规性审查；五是强化贷后监督与检查。一方面由贷款机构加大对信贷客户的贷后检查频度，另一方面信贷管理部门进一步加大了对贷后检查监督力度和信用风险排查力度，严防信贷资金发生劣变。

流动性风险及对策

本行继续践行和完善人民币备付管理制度，根据资产负债管理目标，确定合理的备付比例，在保持合理头寸资金的基础上，加快资金的周转速度，提高资金的利用效率。2014年全年，本行通过综合的调控与管理，实现了业务的较快发展，同时保持了较高的资金流动性，主要流动性指标均达到或超过监管部门规定的标准。截至2014年底，本行流动性比例达到70.03%，存贷比为66.63%，超额备付率为4.76%，本行流动性较为充足。

本行重点在以下方面加强流动性风险管理：一是制定并颁布了《平顶山银行流动性风险应急预案》、《平顶山银行处置突发事件应急预案》，为本行做好流动性风险管理提供了纲领性文件；二是持续增加流动性较高的资产在总资产中的占比，以提高流动性；三是加强资产负债结构分析，根据存款的期限结构确定投资类业务和贷款业务的期限匹配结构，合理确定贷款和投资类业务的投放速度及占有比重；四是重点落实对大额来往资金的预报预测工作，通过多种渠道加大对大额资金的调控和管理力度，确保资金的流动性；五是做好流动性指标的定期分析以及预警工作，对于流动性指标偏低的，及时提出意见和建议，通过调整业务发展结构，保持流动性指标的稳健性；六是开展定期和不定期流动性压力测试，提高不同场景下流动性风险的应对能力。

市场风险及对策

本行主要在以下方面做好市场风险管理工作：一是加强市场风险管理制度体系建设，相继修订和完善了《平顶山银行市场风险管理程序》、《平顶山银行非信贷资产风险分类管理办法》、《平顶山银行信贷资产风险分类管理办法》；二是加强市场风险管理队伍建设，不断充实市场风险管理队伍；三是规范资金资本市场授权管理职责流程，加强资金业务前中后台的风险排查，对业务制度和操作流程等内控制度进行了全面评估、梳理和完善。

操作风险及对策

本行继续坚持将操作风险作为风险控制的重点，2014年度重点在以下方面加强操作风险管理：一是对包括风险控制在内的各项规章制度进行了全面评价、修订和完善，使各项操作规程和规章制度更加科学、合理和易操作，提高了本行规章制度与现行金融法律、法规、规章制度及本行实际的匹配度，促进了本行各项业务的顺利开展；二是及时开展了合规大讨论活动及各类专项检查、常规检查、“回头看”检查以及对中高级管理人员的经济责任审计和离任审计，并突出“飞行检查”，对日常易引发操作风险的重点人员和环节进行检查，及时发现操作风险隐患并有效整改；三是初步完成了操作风险识别库，通过专家打分的方式，评估各类风险事件可能发生的频率和可能带来的损失大小，划分风险等级，制订不同的控制措施，通过执行控制措施，降低产生操作风险的可能性，提高操作风险管理水平；四是加大对违规责任人的问责力度，严格落实“不合规即离职”的承诺，凡发现实质性违规和不履职者，坚决落实问责规定；五是开展形式多样的合规学习培训、测试及合规宣传等，营造良好的合规操作氛围，建立良好的合规文化；六是不断完善本行治理结构，加强内部控制建设，加快构建分工明确、责任清晰、有效制衡的内部管理架构，促进本行依法合规经营。

第九节 监事会报告

一、监事会会议召开情况

（一）2014年1月11日，召开本行第二届监事会第十五次会议，会议听取了《本行2013年经营管理情况的报告》；审议通过了《对本行第二届董事会第十六次会议有关审议事项的监督意见》、《本行监事会需提交2014年股东大会听取及审议事项》的决议等4项决议。

（二）2014年3月21日，召开本行第三届监事会第一次会议，会议审议通过了《选举本行副监事长》、《聘任本行监事会专门委员会成员》的决议等2项决议。

（三）2014年4月10日，召开本行第三届监事会第二次会议，会议听取了《本行2014年1—3月份经营管理情况的报告》；审议通过了《对本行第三届董事会第二次会议有关审议事项的监督意见》的决议等1项决议。

（四）2014年7月7日，召开本行第三届监事会第三次会议，会议听取了《本行2014年1—6月份经营管理情况的报告》；审议通过了《对本行第三届董事会第三次会议有关审议事项的监督意见》的决议等1项决议。

（五）2014年10月13日，召开本行第三届监事会第四次会议，会议听取了《本行2014年1—9月份经营管理情况的报告》；审议通过了《对本行第三届董事会第四次会议有关审议事项的监督意见》的决议等1项决议。

二、监事会就有关事项发表的独立意见

（一）公司依法经营情况

报告期内，监事会依法对本行经营情况进行了监督，监事会认为本行坚持依法合规经营，加强经营管理与内部控制，决策程序符合法律及本行章程的有关规定，董事、高级管理人员认真履行职责，未发现有违反国家法律、法规或损害本行及股东利益的行为。

（二）财务报告的真实性

监事会认真审查了本行财务收支状况及经营成果，听取了本行财务主管及会计师事务所的汇报，并就有关情况进行了沟通。本行财务报告经平顶山华英会计师事务所审计并出具标准无保留意见报告。监事会认为：本年度财务报告真实、公允地反映了本行财务状况和经营成果。

（三）本行收购、出售资产情况

报告期内，未发现本行收购、出售资产中有损害股东权益或造成本行资产流失的行为。

（四）关联交易情况

报告期内，本行关联交易符合商业程序和原则，未发现损害股东权益或本行利益的行为。

（五）股东大会决策执行情况

监事会对报告期内董事会提交股东大会审议的各项报告和议案没有异议。董事会认真执行了股东大会通过的决议。

第十节 重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

本行在日常业务过程中涉及若干法律诉讼。这些诉讼大部分是由本行提起的，以收回不良贷款。截止2014年12月31日，无涉及本行作为被告的较大诉讼案件。

二、重大关联交易事项

（一）关联方及关联关系

截至2014年12月31日止，本行持有5%以上股份的关联法人股东在本行持股情况如下：

项 目 持有股份（股）持股比例(%)

郑州大方重工机械有限公司165,000,000.009.3848114

厦门泉舜集团洛阳置业有限公司165,000,000.009.3848114

宝丰县水泥有限公司126,260,000.007.1813714

河南坤元商贸有限公司125,000,000.007.1097056

合 计 581,260,000.0033.0606998

（二）关联自然人包括

1.本行董事、关键管理人员；

2.除本行董事、关键管理人员外的内部人以及内部人的近亲属；

3.本行关联法人的控股自然人股东、董事、关键管理人员。

（三）关联交易计价原则

本行遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

（四）关联交易及其交易余额

报告期内，本行发生关联交易余额91883万元。其中：承兑余额14733万元；贷款余额77150万元。

本行在与关联方发生授信业务时，按照有关制度规定的条件和程序从严进行审查，严格控制关联方授信风险。

三、重大合同及其履行情况

（一）重大托管、承包、租赁事项

报告期内，本行未发生重大托管、承包、租赁其他公司资产或其他公司托管、承包、租赁本行资产的事项。

（二）重大担保事项

报告期内，本行没有需要披露的重大担保事项。

（三）重大委托他人进行现金管理事项或委托贷款事项

报告期内，本行未发生重大委托他人进行现金管理事项或委托贷款事项。

第十一节 财务会计报告

本行2014年度财务会计报告经平顶山华英会计师事务所按照国内审计准则审计，出具平华师审字（2015）第005号标准无保留意见审计报告。

一、审计报告

平华师审字（2015）第005号

平顶山银行股份有限公司全体股东：

我们审计了后附的平顶山银行股份有限公司（以下简称贵公司）财务报表，包括2014年12月31日的资产负债表、2014年度的利润表、股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注。

（一）管理层对财务报表的责任

编制和公允列报财务报表是平顶山银行股份有限公司管理层的责任。这种责任包括：（1）按照企业会计准则的规定编制财务报表，并使其实现公允反映；（2）设计、执行和维护必要的内部控制，以使财务报表不存在由于舞弊或错误而导致的重大错报。

（二）注册会计师的责任

我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守则，计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。

审计工作涉及实施审计程序，以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断，包括对由于舞弊或错误而导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时，注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制，以设计恰当的审计程序，但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性，以及评价财务报表的总体列报。

我们相信，我们获取的审计证据是充分、适当的，为发表审计意见提供了基础。

（三）审计意见

我们认为，平顶山银行股份有限公司财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制，公允反映了平顶山银行股份有限公司2014年12月31日的财务状况以及2014年度的经营成果和现金流量。

平顶山华英会计师事务所 中国注册会计师：

中国•平顶山市 （签名并盖章）

中国注册会计师：

（签名并盖章）

2015年2月10日

二、财务报表（见附表）

平顶山银行股份有限公司资产负债表

2014年12月31日

金额单位：人民币元

资 产行次2014年12月31日2013年12月31日

现金及存放中央银行款项16,088,943,864.84 4,624,491,591.35

存放同业款项2103,817,269.13 299,649,928.14

贵金属3

拆除资金4

交易性金融资产5

衍生金融资产6

买入返售金融资产7800,000,000.00

应收利息87,229,258.20 49,669,345.25

发放贷款和垫款918,361,830,224.7514,598,580,198.18

可供出售金融资产102,333,856,913.71

持有至到期投资114,223,214,999.81 3,418,471,083.95

长期股权投资1212,000,000.0012,000,000.00

投资性房地产132,667,992.24 3,038,861.24

固定资产14421,888,289.72 402,729,718.62

无形资产15453,458.79467,375.67

递延所得税资产1653,685,391.01

其他资产171,514,696,925.39 1,086,247,610.46

18

19

20

资产总计2133,124,284,587.59 25,295,345,712.86

资产负债表（续）

2014年12月31日

金额单位：人民币元

负债和股东权益行次2014年12月31日2013年12月31日

向中央银行借款22

同业及其他金融机构存放款项23318,958,616.92244,764,738.08

拆入资金24

交易性金融负债25

衍生金融负债26

卖出回购金融资产款27

吸收存款2828,452,321,814.7022,182,187,419.34

应付职工薪酬2911,111,334.284,150,763.65

应交税费3093,653,802.5772,407,434.75

应付利息31222,929,356.99175,165,090.65

应付股利32

应付债券33

递延所得税负债34

其他负债3576,376,697.7380,509,323.11

负债合计3629,175,351,623.1922,759,184,769.58

股本371,758,160,000.001,336,160,000.00

资本公积38849,674,685.14274,089,289.34

减:库存股39

盈余公积40192,842,907.03139,228,120.75

一般风险准备41170,547,410.18170,547,410.18

未分配利润42977,707,962.05616,136,123.01

股东权益合计433,948,932,964.402,536,160,943.28

负债及股东权益总计4433,124,284,587.5925,295,345,712.86

平顶山银行股份有限公司利润表

2014年度

金额单位：人民币元

项 目行次2014年度2013年度

一、营业收入1 1,432,916,010.46 1,066,628,727.23

利息净收入2 982,056,340.77832,142,345.69

利息收入3 1,572,118,381.611,271,594,135.81

利息支出4 590,062,040.84439,451,790.12

手续费及佣金净收入5 38,532,393.40 17,553,193.22

手续费及佣金收入6 48,172,833.3224,170,813.29

手续费及佣金支出7 9,640,439.92 6,617,620.07

投资收益（损失以“-”表示）8 406,912,046.29209,193,194.58

其中：对联营企业和合营企业

的投资收益9   

公允价值变动收益（损失以

“-”表示）10   

汇兑收益（损失以“-”表示）11   

其他业务收入12 5,415,230.00 7,739,993.74

二、营业支出13 732,646,126.15442,588,395.68

营业税金及附加14 99,779,962.0862,057,320.60

业务及管理费用15 398,079,472.98290,966,369.12

资产减值损失16 234,401,822.0989,193,836.96

其他业务成本17 384,869.00 370,869.00

三、营业利润18 700,269,884.31624,040,331.55

加：营业外收入19 6,065,659.51 4,595,374.68

减：营业外支出20 1,190,787.992,297,386.72

四、利润总额21 705,144,755.83626,338,319.51

减：所得税费用22 168,996,893.01166,677,935.92

五、净利润（净亏损“-”号填列）23 536,147,862.82459,660,383.59

六、每股收益24

（一）基本每股收益25 0.38 0.34

（二）稀释每股收益26